近年来，医患关系问题始终是社会各界关注的热点话题。据调查，全国有73.33%的医院出现过伤医或辱骂医务人员事件;76.67%的医院发生过患者及家属在诊疗结束后拒绝出院且拒交住院费用;61.48%的医院发生过患者去世后，家属在医院摆放花圈、设灵堂等，这些情况已成为医院面临的非常刺手的问题。

　　医疗风险有事故和意外之分

　　医患纠纷所涉及的医疗风险是客观存在的，这一风险一般分为医疗事故和医疗意外。通常，医疗事故带有“人为”因素，即医疗机构及其医务人员在医疗活动中，违反医疗卫生管理的法律法规，过失造成患者人身损害的事故。很显然，如果发生医疗事故，院方作为责任方难辞其咎。但如果院方无责任呢?那就可能涉及到医疗意外，这种“意外”从保险的角度来说是“非人为、不可控”的因素。从定义上来说，是指医务人员在从事诊疗或护理工作过程中，由于患者的病情或患者体质的特殊 性而发生难以预料和防范的患者死亡、残疾或者功能障碍等不良后果的行为。可见，这种医疗风险是不可预见的，它不像医疗事故有明确的责任方，而手术意外险保障的就是这一类风险。

　　一般意外险不保医疗意外

　　为了转嫁医疗风险，社会上很多医院会自行出资购买“医疗责任险”。该保险的保险责任是在保险期间内，保险人将根 据《医疗事故处理条例》，对于确认构成医疗事故的，负责进行赔偿。可以看出，医疗责任险主要分担的是医疗事故风险，而非医疗意外风险。

　　也许有人会问，一般的意外险会不会保障医疗意外呢?一份“个人综合意外伤害保险条款”对“意外伤害”的释义为“遭受外来的、突发的、非本意 的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。也就是说，普通的意外险是不保障“因疾病住院做手术发生医疗意外”的情况。所以说手术意外险弥补了“医疗意外” 的保障空白。

　　在新的时期下，新的需求下，牧牛保为了缓解医患纠纷适时推出了全新的手术意外险，助力营造和谐医患，缓解医患矛盾的新方向。这个产品可以填补普通意外险产品的保障空白，因为意外险产品一般都将医疗意外事件作为除外责任，手术意外险则可保障因医疗意外导致的身故、残疾及手术并发症等。

　　手术意外险为医疗意外提供了“保护伞”，牧牛保自2019年10月在全国医院推广，目前市面上推出的6个险种，包括剖腹产手术，人工流产手术，白内障手术，肝脏手术，肛肠手术，泌尿手术等险种。

　　一旦出现事故，牧牛保科技保险平台驻点工作人员在第一时间赶到现场，全程参与现场调解，与当地卫计委、村委、派出所、镇政府及保险人组成调解委员会对案件进行调解判定;且牧牛保与太保双方特别约定，单次事故损失在1万元以下(含)或其他等值货币以下，由牧牛方全权处理理赔工作，保证理赔公开、公正、透明、快速履行赔付。节省了医生的时间精力，且减轻了经济压力。另一方面，患者也能够快速得到赔偿。保障医患双方满意理赔结果。

　　牧牛保国寿手术意外险目前在湖南地区、福建地区的推广普及率已经达到了较高的水平。合作科室患者主动投保手术意外险的比例已接近80%，在化解医疗纠纷、和谐医患关系方面取得了显著效果，手术意外险后产生了良好的社会效应。让医务工作者更好地、全身心地投入到医疗救治工作中去。