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助力产业链发展 《第三方支付服务商风控指导手册》首发

更新时间:2016-10-19 14:10点击:

  日前,乐富支付行业首发《第三方支付服务商风控指导手册》,以巩固行业风险防范意识。

  近年来,第三方支付行业呈现出高速增长趋势,但风险事件时有发生,给行业参与主体带来了不同程度的损失。由于服务商群体的能力和专业背景良莠不齐,在开展商户拓展与服务、POS终端的布放与维护、交易接入等主要业务领域时,常有问题和风险发生。《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》中明确提到,需要强化收单机构管理的责任,加强对外包机构的管理,健全收单外包业务自律的规范。持牌支付机构加强对自身服务商的管理、引导、帮助的重要性上升到新的高度。2016年以来,监管部门因服务商违规问题向支付机构开出多张罚单。支付行业监管更为严格,与此同时,由于9月6日后实行了新的收单费率标准,支付行业将面临更多挑战。

  有关专家表示,表面上看,随着行业规模的不断扩大,服务商缺乏有效约束、秩序混乱,而实质问题却是服务商群体作为支付产业链中重要一环,没有得到行业应有的关注以及受到自身风险防范素质短板的制约。第三方支付行业一直存在缺乏对服务商的关注和扶持的问题。作为支付链条上游的支付机构,与服务商的关系更多的是建立在利益共同体上,加之对服务商展业环节关注较少,使得服务商应对市场潜在风险的能力难以提升,从而制约行业的健康和可持续发展。如何加快提升服务商应对市场各种风险的能力,促使行业进一步健康可持续发展,成为目前从业机构的重要课题。

  据有关业内人士介绍,支付机构服务商主要提供三种服务:第一是开展商户拓展与服务;第二是POS终端的布放与维护;第三是交易接入。

  而支付机构为何需要服务商呢?乐富品牌管理部总监张涛表示,与支付机构自己做直销相比,服务商提供的服务可以说是效率高、成本低、见效快,尤其是在需要拓展全国市场时,需要有当地资源的服务商。对于支付机构来说,不用搞很大的规模就可以快速占领一定的市场份额。

  但与此同时,正是服务商群体基本都是地方性的,因此这既是优点同样也是可能的风险点。有关专家也表示,从自身来看,服务商群体缺乏风险防范的专业素质,例如有些代理商违规操作商户入网导致商户存在套现行为;服务商违规销售、办理POS机,导致在交易中机器被冻结使用,甚至交易资金也被冻结,出现商户与服务商与支付机构的误解与纠纷。这些问题不仅要求第三方支付机构要加强审核机制和监管力度,更需要提升服务商风险意识和风控能力。

  而这也是乐富首发《第三方支付服务商风控指导手册》的原因所在。据张涛介绍,该手册通过总结多年来银行卡收单市场常见风险案例、交易风险监测系统和商户风险评级系统数据整理和分析、服务商现有风险问题的采集、业内专家的指导,将服务商和业务员在服务过程中需要防范的风险点、风险发生后的应急处理办法作出详细介绍,帮助服务商了解日常交易中的风险类别,增强风险防范意识,将风险隔离在业务扩展的源头。