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[债券新闻]金融支持民企、小微初显成效:民企债券融资支持工具已发行285亿(2)

更新时间:2019-09-24 13:56点击:

  又如农业银行近年来推出的“数据网贷”业务也是供应链融资服务。农业银行普惠金融事业部网络融资处处长蔡方称,这一业务就是抓住核心企业,围绕核心企业的上下游小微企业来做,通过观察小微与核心企业的交易,再辅助工商、税务数据,较好地解决了小微企业贷款缺信息、成本高、风险大等问题。

  自“数据网贷”上线以来,已为44个核心企业的上下游客户发放了2.5万笔贷款,累放额达110亿,目前该产品不良率为0。“传统的供应链融资,主要支持一级供应商,二、三、四级比较难,下一步我们将依托数据网贷,推出保理e融,将信贷服务覆盖整个供应链。”黄建勤称。

  支持民企小微方面,银行的创新不仅限于产品层面,而是涉及到战略、组织体系、制度、产品、风控等多个方面。

  以农业银行为例,组织体系上,在深化三农事业部改革的同时,设立专门的普惠金融事业部,形成双轮驱动的普惠金融服务体系。制度上,为民营、小微制定专门的信贷支持政策,在流程、利率上更加优惠,同时在身份和法人地位上与大型国有企业一视同仁。产品上,创设了“微捷贷”、“数据网贷”等产品。风控上,广泛运用科技手段。

    系列政策支持

  2018 年以来,央行五次降准,增量开展MLF释放中长期资金,同时增加支农支小再贷款和再贴现额度共4000亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点。与此同时,央行还创设TMLF、CBS,推出民营企业债券融资支持工具等。

  以民营企业债券融资支持工具为例,自2018年10月启动以来,截至2019年1月末,支持工具直接或间接带动41家民营企业,发行债务融资工具61只,金额285.2亿元。

  其中,正泰集团就是受益者之一。2018年11月,由工商银行联合中债信用增进公司联合创设的“18中债增与工行联合CRMW001”完成凭证登记及费用缴付,该笔凭证参考债务为正泰集团股份有限公司2018年度第一期超短期融资券(18正泰SCP001),债券发行金额3亿元,期限180天,票面利率4.6%,与2018年初至本笔债券发行以来同评级、同品种、同期限民营企业最低发行利率相比仍低69个BP。

  “在这之前,我们有将近一年没发超短融了,因为当时有很多民企违约,我们也不敢发。后来在央行及交易商协会的支持下,工商银行和中债信用增进公司通过创设信用风险缓释凭证,确保了超短期融资券的顺利发行,投资踊跃,线下超募近4倍,同时带来融资成本大幅下降,我们是当时同品种、同期限、同信用等级融资成本最低的一家。”正泰集团财务公司总经理陶明晖称。

  他说,用了民营企业债券融资支持工具之后,反过来又对企业间接融资市场有好处,银行贷款利率也往下走,这个工具起到了两方面作用。

  得益于央行设立的电子票据系统,中信银行成功给寅兴牧业发放了普惠金融票据贷,谷凌云希望政府部门能够继续加强基础设施建设。他说:“银行产品创新还是依托于我们国家的金融基础设施。”

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