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紧跟消费金融增长趋势 合规助贷推动维信金科快速拓展服务

发布时间:2019-08-07 16:29 来源:中国产经网 点击:

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  据前瞻产业研究院数据,展望未来前景,2017—2022年的5年期间,中国消费信贷规模将维持15%以上增长,2022年市场规模预计接近50万亿元人民币。现时中国人口是美国的两倍,而国内消费信贷余额仅占美国的40%,人均消费信贷亦只占美国的一成,反映国内消费金信贷市场的发展潜力巨大。消费金融行业发展潜力庞大,引来参与者众多。其中,维信金科 (02003)早在十多年前已捕捉了消费金融的增长趋势,属国内最早一批从事助贷业务的机构之一,配合严格风险管理与科技优势,业务发展稳中求胜。

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  目前,维信金科的业务包括信用卡余额代偿产品、消费信贷产品等,全部是基于分期付款模式。客户群体主要则是面向通常持有银行账户及信用卡,但未得到传统金融机构充分服务的优质及近乎优质借款人。

  牌照经营 合规助贷业务模式清晰

  据公开资料,维信金科董事会主席马廷雄及CEO廖世宏均是香港人,廖世宏2006年创立公司之前,已在香港金融行业有超过10年的工作经验,是行业的老行尊。公司业务虽然集中在内地但实属港资企业,故十分看重风险管理,在便利借贷人及提升消费体验的同时,以合规经营,公司拥有互联网小额贷款公司和融资性担保公司牌照,十多年来坚持不涉足P2P业务。

  在资金来源方面,集团2018年与10家持牌金融机构建立互利伙伴合作关系,令资金合作方增长至30家,当中不乏持牌金融机构和全国性股份制银行、地区性商业银行,机构资金占比进一步扩大。维信金科跟金融机构的合作基本两种模式,一种是作为担保的,维信金科旗下有融资担保公司,风险由维信担保。另外一种模式完全是推送的,但会做一个二次的风控,可以说是减低风险的模式。而金融机构转成服务费分成模式,减低风险的同时,业务量迅速增长,缔造出双赢局面。 目前,9个伙伴以贷款撮合模式与维信进行合作。

  科技驱动 客户价值推高生态效益

  跟其他借贷平台比较,维信金科的助贷模式清晰且合规,同时,风险管理层面的强大科技实力,数十年积累的优质客户成为其两大突出优势。

  多年来,在科技创新方面持续投入,使得维信金科的金融科技平台渐见成效。在智慧风控领域的运用,形成资料多源搜集、建模、反欺诈识别、信用评分、额度管理、贷后管理等业务流程的循环,利用授信定价模型授予不同的额度及借款利率,根据不同的借贷效果对风控体系的模块、参数、评分标准等进行验证及修复,不断提高风控精准度及模型的有效性。

  风控的精准与有效,帮助公司筛选出优质客户,建立起服务和品牌优势。过去10多年来,维信金科累积了不少客户,业务发展十分稳健。截至2018年底,公司的注册用户已超过5970万名,按年增长27.4%。2018年下半年,在线信贷产品的总贷款实现量为103.5亿元人民币,较上半年增加32.7%。去年底在线信贷产品的未偿还贷款余额突破95.1亿元人民币,较上半年增长近5%。

  在助贷模式下,客户价值和科技实力的领先,给公司拓展外部合作带来了相当的助力。近年来,集团积极与颇具规模的行业领导者建立战略合作关系,去年开始与国内三大电讯商展开合作,向其客户提供分期付款借贷产品,至年底已将相关服务推展至全国14个省份。除电讯业外,公司亦已开始和健身和教育行业参与者合作,为不同行业的客户提供工作培训相关的分期付款服务。

  借着跨行业合作,维信金科不仅接触到更多优质借贷人群体,得以进一步加强风险管理,也在更大的范围内与同业建立长期稳定的共赢合作,将生态协作产生的经济与社会效益发挥到了最大。

  放眼未来,多项监管政策的推出,更多针对行业内不合规的参与者,对于维信金科等规范玩家,结合牌照、技术、服务及生态合作优势,或将在行业变动趋于平静之后获得更大发展。

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