随着我国国内居民收入增长、收入结构优化以及互联网技术普及和消费文化的悄然改变，已迎来消费升级的大浪潮。据《2017年轻人消费生活报告》显示，99%的90后凭信用消费后会按时还款，且非常重视自己的信用。

从近年来双11、6.18等各类“买买买”大促的表现来看，年轻人是带动消费的中流砥柱，是资金周转的主体。大多消费意识超前，个人信用问题是他们关注的重点。据《2016信用卡活跃用户消费报告》中指出，71.1%消费者一年内查询过2次及以上自己的征信报告，良好信用记录，健康信用消费，已经成为新一代年轻人消费观念。

这次消费新概念引进后，在新的经济形式下，年轻人要想玩转新消费主义，关键还是保证良好的信用等级，各种消费信贷产品的应用，也越来越便利起来。来自北京的女孩小美，26岁，刚工作3年的小美，每月还完信用卡所剩的工资也只能满足接下来的日常生活，懂事的她每年计划带着父母去旅行一次，为了满足愿望，小美选择了信用卡代偿一类的产品。年轻一代消费观念已经发生很大转变，信用卡余额代偿产品的存在，为年轻用户提供了更多元化的还款方式，更好地避免了因逾期还款而造成的信用受损近期表现活跃的“小赢卡贷”，就是这类产品中的典型代表。

小赢卡贷，是小赢普惠旗下一款信用卡余额代偿金融服务产品。其服务对象主要为25-35岁的年轻人，帮助其提升资金流动性、降低资金成本、提升信用卡额度、保障信用健康。

小赢卡贷的优势首先体现在拥有完善的风控体系，以及金融机构级别的安全体验。据了解，小赢卡贷的大数据风控体系，依靠数据引擎、反欺诈模型、信用价值模型等来分析用户价值、用户还款意愿和还款能力，达到了金融机构级别的安全体验。其风控成员也都是来自国内外的顶尖金融机构，不断完善着其风险管理制度和流程。

同时，小赢卡贷申请流程极为便捷，已实现3秒即可快速审批。通过完善的风控体系，小赢卡贷已经可以做到迅速识别用户征信状况，在无抵押无担保的情况下即可申请信用卡代还，申请的过程简单便捷，只需填写身份证和联系人信息即可，最快实现3分钟审批，大大提升了信用卡用户的短期资金流动性。

小赢卡贷在产品体验方面实现了再升级，提高了信用代还额度。上线后，小赢卡贷已经数次调整额度和流程，如今最高信用卡代还额度已经到达了60000元.。而且通过小赢卡贷代还信用卡后，通过恢复的信用额度又可进行消费，有利于年轻持卡用户快速提高额度。

目前，国内的信用卡余额代偿金融服务还处于起步阶段，小赢卡贷却凭借着自身业务模式的优势获得了高速的发展，2016年6月13日上线至今，用户数已经突破了500万。

小赢卡贷产品总监朱雨科表示，小赢卡贷的推出，不但在很大程度上刷新了传统的消费观念，有助于提升用户的生活水平，而且对于促进消费，促进流通，也有一定积极的促进作用。这也符合当前时代的消费趋势，未来的表现值得期待。