法制网首页>>   首页即时滚动新闻   全国金融工作会议要求完善金融安全防线 业内专家详解   互联网金融风险预警监测机制怎么建     发布时间：2017-07-21 04:31 星期五   来源：法制日报——法制网  

制图/高岳

编者的话

金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分。党的十八大以来,我国金融体系不断完善,金融监管得到改进,守住不发生系统性金融风险底线的能力增强。然而,随着互联网金融这一新业态的快速发展,金融安全面临传统风险与网络风险交织的挑战,防范互联网金融风险成为防止发生系统性金融风险的一项重要工作。

如何有效防范互联网金融风险、加强互联网金融监管?《法制日报》视点版从今日起推出“聚焦互联网金融安全”系列报道,采访金融、法律领域权威专家,探寻完善互联网金融安全防线和风险应急处置机制之道,敬请关注。

法制网记者 杜 晓

法制网实习生　冯一帆

“一半是海水一半是火焰”,对于在过去几年发展迅速的互联网金融来说,风险和机遇一样,无处不在。

根据中金固收研究报告对近日召开的全国金融工作会议通稿中的词频统计,“风险”成为出现频率最高的关键词。

中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平在此次全国金融工作会议上指出,防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。

习近平同时强调,要坚决整治严重干扰金融市场秩序的行为,严格规范金融市场交易行为,规范金融综合经营和产融结合,加强互联网金融监管,强化金融机构防范风险主体责任。

互联网金融面临哪些潜在风险

近年来,互联网金融在迅速发展的同时,也不时出现一些负面传闻,如P2P跑路、不良校园贷泛滥等。

在近日召开的中国互联网金融安全高峰论坛上,国家信息化专家咨询委员会常务副主任、国家互联网金融安全技术专家委员会主任周宏仁介绍,累计的违规平台已经超过3200家,目前仍有违规平台1800余家在活动。没有备案的有83家,金融数据在境外的有816家,进行诱导性宣传的有668家,收益率过高的有66家,违规开展业务的有190家。此外,涉及传销的虚拟货币有400多种,其中60%以上的传销币网站的服务器部署在境外,传销币日活跃用户达到10万人次。

“在这些骗局的背后,我国互联网金融的高速发展已经暴露出了非常严重的安全风险问题。”据周宏仁介绍,目前主要存在的风险来自四个方面:一是巨额资金去向不明,危及国家经济和金融秩序；二是大量非传统金融机构涌入,在没有风险控制能力的情况下开展网络借贷这类高风险业务,卷钱跑路事件时有发生,影响社会稳定；三是有的互联网金融巨头已经“大而不能倒”,一旦出现问题,可能会引发系统性的金融危机；四是网络信息安全保障能力不足,用户的隐私数据和资金安全风险较大。

对于互联网金融潜在的风险,业内专家也关注多时。

中国社会科学院中国社科评价中心主任荆林波认为,互联网金融存在的风险从原理上讲和传统金融存在的风险有相同之处。互联网金融并没有从根本上区别于传统金融的一些一般属性,只是由于借助了互联网技术,使得原本存在的金融风险有可能进一步放大,有可能使得原本的金融交易在“脱媒”(一般是指在进行交易时跳过所有中间人而直接在供需双方间进行——记者注)以后风险加剧。

“传统金融链条中所存在的违约风险、金融交易风险、失信风险等情况依然还会存在。互联网金融的风险则是在传统金融种种风险之外又叠加了互联网的因素,有可能加剧这种风险造成的震荡。同时由于互联网金融存在大量碎片化需求,也会在一瞬间使得风险放大很多倍。因此,很多人对互联网金融及其风险的认识可能存在一些误区,认为互联网金融是一种特殊的模式进而与传统金融完全区别开来,我认为这种观点是有必要修正一下的。互联网金融风险虽然增添了互联网这个特有因素,但并没有使传统金融所存在的一般风险完全消失掉。”荆林波说。

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任、金融法律与金融监管研究基地秘书长尹振涛认为,随着互联网金融规模的不断扩大,其潜在的风险也不容忽视。智能化信息系统在金融业中的广泛运用,可能使得金融风险更容易、更快速积聚,风险波及面更大,从而使金融系统变得更加脆弱。作为创新业务,互联网金融相比传统金融显得自由、开放,然而其在信息安全、信用评估和风险控制等方面的制度设计却不能及时跟上,制度的缺漏可能郁积风险。

“此外,互联网金融正在成为一种新的金融业态模式,也可能伴随新的金融风险产生。随着互联网金融快速发展,客户基数不断扩大,资金规模也快速膨胀,加上互联网技术本身存在的扩散速度快、关联度高等风险特征,应该警惕互联网金融风险演化、放大,甚至引发系统性金融风险。近期出现的网络非法吸收公众存款、网贷公司携款跑路等现象,说明互联网金融潜在风险已逐渐显现。”尹振涛说。

“互联网金融目前面临的风险包括互联网金融在运营中存在违法与违规带来的风险、互联网金融存在违法与违规创新的风险、流动性的风险、由于投资者的不理性会导致社会不稳定的风险。”中国政法大学教授、中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君说。

风险传递速度远快于传统金融

尽管互联网金融风险本质上源于传统金融风险,但鉴于互联网的开放性、创新性,互联网金融风险有其自身的特性。

荆林波认为,传统金融的风险主要以线下为主。一般而言,最传统的金融方式便是银行中营业点柜台式的交易,而现在互联网金融的交易全是以线上方式进行,首先便存在一个网络安全的问题,包括网络身份信息问题及其认证问题、网络贷款过程的审核问题、网络交易过程中一个人的信用等级如何界定、如何防范失信情况的发生等问题。因此,这是一个全新的领域,与传统的运作流程并不相同。

“对于一些全新的领域,本身需要一些监管措施,但实际上监管是有缺失的。无论是国外抑或国内,最初大家都选择一种包容的态度来看待,但实际上监管部门在这方面缺乏相应的手段和管理办法去应对这种风险。例如前两年兴起的P2P模式,短短几年呈现爆炸式增长态势,结果出现泡沫,跑路关闭上百家,这种风险对于线上线下都造成巨大的影响。这便是源于监管部门不了解这种风险,因而无法提前预知防范,风险一旦爆发,只能采取后续措施。”荆林波说。

互联网金融风险的表现形式与传统金融风险也存在区别。