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华宇国信:《欢乐颂》的财富启示

发布时间:2017-06-16 17:50 来源:中国产经网 点击:

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  近期,话题剧《欢乐颂2》热闹收官,引发一拨又一拨热议。除了剧中“五美”(五位主要人物)的故事线因贴近现实而频频引发话题外,大众对家族企业和金融界精英的讨论热度也一时无俩。剧中,曲筱绡与包奕凡是当下典型的“富二代”人设,因为他们都可能成为家族企业最具竞争力的继承者,他们的父母作为“创一代”开创了富甲一方的实业企业,但是在家族传承问题上,都无一例外因为创业夫妇的利益纠葛而陷入困境,甚至濒临破产。

  以包亦凡为例,其父母所代表的两派创业元老(实则为亲戚及亲信)为争夺公司控制权而上演阴谋大戏,甚至展开了一段期货市场买空卖空索罗斯式的“厮杀”,当然其真实性和合理性在播出后备受吐槽,这在国内行业剧领域屡见不鲜。

  另一方,曲筱绡的父母因为复杂的家族背景,在子女继承权的问题上产生严重分歧,造成曲母搬空家族企业,把资产全部变现为房产转到女儿名下,让夫妇俩辛苦打拼的事业名存实亡。

  当然,故事最后总还是个Happy-ending,包奕凡用比父亲更加狠辣的手段夺得了继承权,使得家族企业得以有惊无险地顺利过渡;曲筱绡则放弃一切,包括自己在父母的庇护下一直经营的小公司,只求父母能回到从前,留下一个完整的家。

  看完这些,不得不说豪门恩怨最根本的就是继承权和企业传承的问题。比起剧中备受诟病的小儿科似的“买空卖空”期货大厮杀,笔者更想给大家普及一个真正专业的金融知识点——家族信托。

  何为“家族信托”?

  家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标,最早出现在1982年到2007年(被称为美国第二个镀金年代)后的美国。

  家族信托,资产的所有权与收益权相分离,富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。

  在本质上,家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,而不受婚姻和继承人状况等因素的影响。

  在中国,改革开放30年造就了一大批家族富豪,然而其辛苦创业而来的商业帝国以及点滴积累下的家族财富,很多都没能逃过“富不过三代”的魔咒。随着富人阶层的不断扩大,财富实力的不断增强,第一代富人“离的离,老的老”, 家庭财富处置问题日益突出。中国的传统做法是“分家产”,若离婚,瓜分夫妻共有财产;若死去,根据遗嘱分配财产,简单干脆。

  但在现实中,亲属继承财产或夫妻瓜分财产,远非简单的法律问题。比如《欢乐颂2》中包氏夫妇为家族企业争夺权利的情况,企业家离婚或死亡后,如果只是在事后呆板地根据法律瓜分其原有股权,那么公司极有可能发生动荡、陷入混乱。

  家族信托保护家族利益

  反观欧美国家,众多耳熟能详的家族如洛克菲勒家族、肯尼迪家族,都已借道家族信托、家族基金会的财富传承机制,成就了家族财富的基业常青。

  在这里面,笔者最佩服的当属传媒大亨默多克(也许说邓文迪的前夫你们会反应过来)。默多克家族就采用了家族信托,两人在结婚前签订了复杂的婚前财产协议,制定出一套将利益尽量合理分割的游戏规则。

  铁打的默多克,流水的美人。纵使邓文迪曾经也一直是个“传奇”,最后她还是成为默多克的第三位前妻。多家媒体报道,邓文迪将保有位于纽约市曼哈顿区第五大道的一套豪宅和位于中国北京的一套房产。而结束第三次婚姻的默多克仍然笑拥超过139亿美元财产,这其中的奥秘,皆归因于家族信托。

  在这点上,国内做的比较好的是龙湖地产掌门人吴亚军。相比一些上市公司大股东家庭离异所造成的灾难性后果,在与蔡奎离婚时,正是吴蔡二人先前所采用的英、美法律体系下的家族信托安排,才使公司的经营未受大的影响。

  财富传承时代来临

  根据招商银行与贝恩咨询公司联合发布的《2013年中国私人财富报告》显示,“财富保障”已成为中国高净值人士管理财富的首要目标,“财富传承”需求也进一步明显。

  在2012年的中国富豪榜上,一半的上榜者年龄在50岁以上,他们的长子、长女平均年龄超过35岁。以此推算,未来5至10年,中国家族企业将迎来历史上规模最大的一次家族传承。

  贝恩咨询大中华区总裁Michael Thorneman指出,目前有约三分之一的高净值人士在进行财富传承安排,寻求借助家族信托、税务筹划、保险规划等工具完成财富规划。

  华宇国信专家表示,中国高净值人群已进入“财富传承”阶段。除“理财”功能外,信托丰富的服务功能正在慢慢“醒来”。

  财富传承问题的研究越深入,仅凭一纸遗嘱或一纸离婚协议书解决不了问题,富人必须及早邀请专业人士“布局”。作为国内首家央企背景政信金融服务集团,华宇国信是PPP投资促进会及下属联盟牵头企业,与联盟内信托公司、证券公司、保险公司、区域性金融资产交易所、资产管理公司、商业保理公司等金融机构合作,因提供的PPP项目产品具有“类信托”属性,受到市场和投资人的广泛欢迎。

  《欢乐颂》的财富启示

  再回到本文开始的《欢乐颂》剧情讨论,如果曲筱绡和包奕凡的父母从一开始就能够认识并接受家族信托的财富传承理念,在创业元老利益分割和家族继承人问题上就不会闹到几近“家破人亡”。依托专业机构和专业人士,这个问题可以得到非常理想和圆满的解决。

  说道这里,笔者认为有必要继续普及一个金融概念——政信私募基金。《欢乐颂》中,有着极高洞察力和判断力的人设曲筱绡,在经营实业的同时也发现做投资是财富保值增值的必然选择,于是召集她的“富二代”朋友们研究怎样找到专业机构和专业人士,把手里的“闲钱”打理起来。

  而计划买房的王柏川将首付款托付给“熟人”打理,希望在短期内挣到超高回报,结果被骗,血本无归。如果故事发生在北京,笔者一定建议他们来关注华宇国信。作为国内首家央企背景政信金融服务集团,华宇国信是追求低风险下高收益的投资者的不二选择。华宇国信自2014年成立以来,与银行、信托、券商广泛开展合作,成功发行、备案11款私募基金产品,其中信托贷款类10款,股权类1款,3款产品已经顺利清盘,其他尚在存续期的产品均如期、足额分配投资收益。华宇国信引领PPP领域蓝海,发型的各类面向高净值人群的金融产品,被称为是风险“类国债”,收益“赛信托”,是极具竞争力的投资选择。

  《欢乐颂》的财富启示丰富多彩,本期我们介绍了家族信托和政信私募基金,下期继续。欢迎关注华宇国信,关注政信,拥抱稳健。

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