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嘻牛基金:适当性管理办法即将实施 众多金融机构加紧改造系统

发布时间:2017-06-13 14:20 来源:中国产经网 作者:熊世德 点击:

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  《证券期货投资者适当性管理办法》(以下简称《办法》)即将于7月1日正式实行。各金融机构正在紧锣密鼓进行业务系统的适当性改造工作,以期在规定日期前完成监管层要求的准备工作。据了解,嘻牛基金落实管理办法规定,全面布局适当性工作,改造后的基金超市板块即将于6月底上线,以此进一步维护投资者的合法权益。

  目前在我国金融理财领域,从银行存款到黄金买卖,从基金申购到投资股市,从外汇交易到投资型保险,存在着种类繁多的理财方式。这些理财方式随着经济高速增长、金融的快速发展,一定程度上满足了投资者的需求,使资源配置更加高效,财富积累更迅速。

  利润与竞争并存,庞大的财富市场,也吸引了一大批竞争者加入,尤其是互联网企业,借助互联网销售金融产品,呈现出巨大的金融创新力,实现网络金融业务规模爆发式增长。

  与传统的金融行业相比,线上金融理财更注重通过营造应用场景的方式获得客户。这类理财产品投资门槛低,操作便捷,能够迅速拉拢大批投资者。但与此同时,大部分个人投资者的投资知识、投资经验相对来说较为欠缺,在选择金融产品和服务方面缺乏独立判断的能力,更多依赖于金融理财机构的投资建议或者营销推介,承担投资损失的能力比较低,由于部分互联网金融产品存在信息披露不规范、不透明,甚至刻意隐瞒或模糊表述产品风险,导致一些高风险产品出售给了风险承受力不强的个人投资者,形成风险事件。

  正因如此,国家加强对投资者权益的保护,互联网金融的本质仍然是金融,必须遵循金融的固有规律,要有清晰的客户分类和严密的风险防控,将合适的产品推介给适合的投资者。

  概括来讲,《办法》中的投资者适当性管理是指金融机构根据投资者的风险认知能力和风险承受能力等为投资者提供合适的产品与服务。嘻牛基金是获证监会批准的第三方销售平台,基金资金受浦发银行资金监管,为投资者提供货基、股基、债基等各类开放式基金产品。本着“将合适的产品推介给适合的投资者”的指导原则,嘻牛基金于2017年5月启动APP中基金模块的系统改造,修改后的基金模块将于6月底上线,内容包括以下措施:

  投资者评估,给投资人精准“画像”。当投资者进入“基金”模块后,首先进行风险测评,根据投资人的财务状况、投资知识和经验、投资目标、风险偏好、诚信记录等测评数据,将投资者风险等级分为五级,即保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型,对应匹配的基金风险等级为低风险、偏低风险、中等风险、偏高风险、高风险。

  产品风险评级与投资者风险承受能力相匹配。在对投资数据的精准分析基础上,根据“将合适的产品推介给适合的投资者”的目标,在产品和投资者之间建立合理、有效的适配体系,力求保护投资者利益的同时,保障其自主投资权利。

  据来自行业内权威媒体消息透露,自《办法》新规公布以来,除基金公司实施适当性改造的业务部门加班加点,代销机构也在加紧修改基金模块的交易流程。

  嘻牛基金CEO左惟扬先生在接受财经类媒体采访时表示:“嘻牛基金APP中基金模块业务的改造复杂化影响只是暂时的,根据适当性管理办法,我们将更加精准地把握投资者的风险承受能力,为适合的投资者提供合适并匹配的产品,从而使中小投资者更安全地获取合理的投资收益。”

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