大力发展普惠金融，是金融业支持现代经济体系建设、增强服务实体经济能力的重要体现，也是缓解人民日益增长的金融服务需求和金融供给不平衡不充分之间矛盾的重要途径，更是我国全面建成小康社会的必然要求。传统普惠金融主要是为中小微企业的生产性融资需求提供支持，但发展到现在，普惠金融除了对企业提供支持外，实际上还对家庭尤其是中低收入家庭提供金融支持。换言之，对消费金融的支持是普惠金融的重要议题，也是当前金融科技领域的核心关注点。

　　落实到模式的应用层面，就要求金融科技公司要有全局式的视角，包括技术、资金、场景等多项内容，既可以容纳变革与更新，也要对外具有延展性，可以和合作伙伴嫁接，实现“灵活可插拔”。这种模式其实来源于分布式商业、无界商业的思考。Moven Bank的创始人布雷特•金(Brett King)在《银行4.0》中提出的“银行是一种服务”(bank as a service)，以及业界广为流传的“开放银行”就是这种模式的体现，消费金融领域也不乏类似开放生态的践行者。

　　其实当前消费金融的模式很多，比如银行自有体系模式，也就是常规借贷，但受限于征信体系的不完善以及银行自身风险控制等因素，再加上周期的缘故，很难真正做到灵活、普惠;还有就是平台型集资借贷，即平台通过募集资金的方式为用户提供的借贷服务，灵活度有了，但过去几年的实践证明问题还是比较多的。近年，金融科技的介入为消费金融市场带来新的发展方向，比如玖富数科的“连接器”模式，即依托于玖富数科自身流量、场景、数据、AI、风控、云计算等核心技术，连接资金端和资产端，并通过第三方机构予以担保，进而建构起一个开放式的数字科技普惠生态体系。

　　然而，从技术本身来讲，技术要始终做到提质增效，除研发外更重要的是技术运用能力。一方面，技术型公司着重开发能解决问题的技术方案，并且要善于运用外部资源，与其他机构合作。另一方面，平台型公司需要明确自己需求，并进行相应的科技研发。因为平台型公司往往是头部企业，扮演着行业探索者的角色，需要承担技术研发带来的沉没成本，并且在自己生态内部或者合作伙伴之间试验前沿技术的运用落地，玖富数科就是这类企业的代表之一。

　　针对消费金融面临的资金端和资产端不对称的问题，玖富数科通过签约内蒙古银行、蓝海银行、中信信托、渤海信托等传统金融机构，在借款用户推荐、大数据风控、生态场景搭建、AI机器学习等领域为金融机构提供技术支持，以此打通优质资金端，为消费金融用户提供稳定的资金支持;同时牵手中吉担保、中国人保等第三方担保机构，为玖富平台向持牌金融机构推荐的借款人提供担保或保险服务。这种实现端与端的联通，本质上就是“照着钉子找锤子”，也就是基于潜在的市场需求给出系统解决方案。

　　此外，玖富数科向金融机构提供优质资产的背后，除了基础性的技术实力和实践经验外，更重要的是在过去赋能过程中建立起的B端商户与自身业务层面积累的C端用户的联系，也包括科技赋能过程中与科研院所、其他科技公司等合作，在前沿技术领域的探索。这样一来，玖富数科其实就是通过强化自身“连接器”的属性重构“用户、场景、金融机构”，进而建构起一个多元、开放、共赢的数字科技普惠生态体系，而这个探索的过程则是拿着锤子找钉子，致力于解决未来问题。

　　“我是谁?”古希腊特尔斐神庙前巨大石碑上的亘古一问，特别适合金融科技公司对自我的追问。应该更偏重金融还是更偏重科技?金融科技公司是否必然与传统金融机构隔河对峙?这些困扰行业已久的难题如今在玖富数科这样的科技公司推动下似乎正在得到解答。在数科科技普惠生态里，金融归金融，科技归科技，不光是传统金融机构与科技公司，也不是对立关系，科技公司之间也可以优势互补，开放平台下的技术蝶变，拓宽的不仅仅是金融服务本身的边界，也是面向未来的行业纵深，共生共创方能真正共赢普惠。