近日，一则关于宇宙第一大行中国工商银行董事长正式离职的消息刷爆金融圈，在大众眼中，银行是金饭碗的代名词，然而随着时代的发展，情况正在发生变化，2016年第一季度，中国银行业的不良贷款已升至2.1万亿，总体不良贷款率突破2%生死线，拉响警报!未来银行也会倒闭，那么，作为普通投资者需要转换思维，拓宽理财渠道，其中p2p理财，相信，经过新一轮的监管和整顿之后，会成为大众理财的放心之选。

　　银行倒闭并非空穴来风

　　早在2015年5月1日，存款保险制度正式实施，银行允许破产，存款50万以下可以得到全额偿付，超过的部分要根据清算结果进行赔偿。事实上，全国范围内已经出现银行倒闭的事件，比如近日报道的江苏省徐州市贾汪农村资金互助合作社去年5月突然倒闭，导致235户村民入股的1005万元资金无法返还。此前，农村资金互助社认定是经银监会批准的正规金融机构。既然农村互助社不靠谱，所以，不论存款或理财，还是选择国有银行和股份制银行等大银行里去，那么，深信不疑的“大银行”就真的不会出问题，甚至倒闭么?

　　相关数据统计 ，2016年中国银行业第一季度末不良贷款为2.1万亿，不良率为2.04%，事实上这也大大低估了银行的不良贷款，因为很多都是通过调胀、降息、重组，把不良贷款暂时掩盖。光86家钢铁企业，负债总额3.3万亿，其中绝大部分都是银行贷款，很多钢铁企业动辄就是几百亿，甚至几千亿。2016年第一季度末银行业不良和关注类贷款合计规模已高达7万亿，而法兴指出中国银行业的不良可能达到8万亿。

　　银行公开说要服务实体经济，实际上大部分都去了房地产，天量信贷资金放出后，中小企业融资难、融资贵的问题一点都没有缓解。实体企业融资成本甚至能高达30%，而房地产开发贷款成本却很低。另一方面，普通老百姓被银行“坑”也不再是个案，理财产品飞单频发，血本无归频繁上演，甚至“协助”不法分子盗刷老百姓银行卡，最后一句“员工个人行为”撇开责任。凡此种种，银行破产，并非空穴来风。

　　拓宽理财渠道看好p2p

　　纵观整个互联网金融行业，p2p的发展正从过去野蛮生长的状态转向平稳发展，这一事实，是各种不绝于耳的“跑路”事件不能掩盖的，从本质上讲，p2p平台，为投资者和借贷者搭建了一个低成本的服务于中小企业及个人的投融资平台，对于投资者而言，能够实现自己财富的增值，对于借贷者而言，缩短了融资时间，减少了融资成本，从整个金融生态来说，实现了资源的有效配置。从而促进社会经济的繁荣发展。而且，随着监管的深入，平台的运营日趋规范，并朝综合性、国际性、多元化发展，满足大众理财的多样需求。

　　由此可见，投资真正的p2p平台是有利可图，而且安全可靠，问题是，如何在众多的理财平台中甄选出正规且优质的平台。珠宝e贷CEO都朋指出，未来，专注于细分领域，针对不同人群和组织的细分市场，构建差异化优势的p2p平台会大浪淘沙、脱颖而出。

　　以新晋专注珠宝抵押的供应链金融珠宝e贷举例，首先，珠宝e贷的项目借款人与担保公司签约，一旦有坏账，担保公司先行赔付，这保证了本金和利息的安全性;其次，足值抵押的珠宝玉石，都有权威机构鉴定评估，押品入库，两成的抵押率，完全可以覆盖坏账，专注抵押，也就是从源头已经做好风控措施;其三，珠宝e贷有宝付作为第三方资金托管，中投大通第三方为借款人通过反担保，招商银行签约保证金计划，三重后期担保，从整体杜绝了系统性风险。

　　在这个巨变的时代，所有看上去牢不可破的东西，也许最容易轰然倒塌，所以，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”才是王道。面对新鲜事物，不要让惯性思维控制了我们的行为，从而错过财富增长的良机，因为，有的世界，你没有经历过，不代表它不会诞生，并从根本上改善我们的生活。