随着中国改革开放30多年经济的高速发展，中国的家族财富也快速积累。《2016胡润全球富豪榜》显示，中国大陆千万富豪已达121万人，亿万富豪已达7.8万人，中国大陆地区拥有十亿美金以上资产的富豪人数首次超越美国。中国内陆由此催生出一个在发达国家已有上百年历史的财富管理市场——家族财富管理。

　　这是一个历史的机遇，一直致力于普惠金融的中润汇德控股集团(以下简称汇德集团)敏锐地抓住这个机会，投资成立了三恪家族办公室，为这些超级富豪们提供家族财富管理、咨询服务。这是汇德集团打造金融生态圈，成为综合性金融服务集团迈出的重要一步。

　　什么是家族财富管理

　　真正意义上的家族财富管理已不再仅仅是财富的传承，家族财富保值增值、财富代际转移、隔代转移、投资理财、公益捐赠、税务规划等，才是其核心。

　　家族内部财富管理机制的出现最早可以追溯到罗马时代。一个家族可以雇用一个管理员，在中世纪就变成了管家，掌握一个家族的财务和商业活动。

　　19世纪中叶美国石油大亨洛克菲勒(John D.Rockefeller)设立了实际上最早的真正意义的专门管理自己家族财富的家族办公室，随后家族财富管理扩散到欧洲、日本、香港等世界各地。

　　在中国，具有现代意识和管理范式的家族财富管理可以追溯到洋务运动时期。当时，被后世誉为“中国实业之父”的盛宣怀及其家族，就已经通过愚斋义庄进行家族财富管理和财富传承。民国时期，有“面粉大王”、“棉纱大王”之称的荣氏家族，他们在商场上纵横驰骋，独领风骚;如今的荣氏家族虽不再有昔日辉煌，但家族财富已经传承至第五代，业务领域拓展到金融、IT等新兴行业。在当代，李嘉诚家族以及王健林家族、马云家族等，更是备受推崇。

　　家族财富的真正秘密在于永久性，至少在变动的生活中尽可能保持永久性。经过发展，真正意义上的家族财富管理已不再仅仅是财富的传承，可以理解为高净值资产家族全方位的个性化家庭事务管理、资产管理和财富传承服务：一是家族各方面的资本长期发展符合预期，二是家族积累的财富能够顺利实现跨代传承和保值增值。

　　家族财富管理，下一个蓝海

　　中国将有超过300万财富家族面临资产和企业传承问题，在中国经济飞速发展、财富生态系统日益复杂的今天，家族财富管理，已经成为下一个蓝海。

　　虽然中国大陆地区的财富积累不过短短30多年，但这里已经产生了一批卓有成就的企业家。数据显示“未来5年，中国将有超过300万财富家族面临资产和企业传承问题”。同时，《2016胡润全球富豪榜》显示，中国大陆千万富豪已达121万人，亿万富豪已达7.8万人，中国大陆地区拥有十亿美金以上资产的富豪家族人数首次超越美国。

　　与此同时，民营经济已占据中国国民经济1/3以上的份额，媒体统计数据显示，资产过亿元的民营企业家中，50岁以上占到了60%。也就是说在未来的十几年内，中国有一半以上的民营企业要完成交班换代。如果找不到合格的接班人或合适的传承方式，95%以上的中国民营企业家将难以摆脱“富不过三代”的宿命。

　　家族财富的管理与传承，成为这些新兴财富家族的迫切需求。

　　但是，家族财富传承的难度系数非常高，不同的传承模式需要不同的治理模式，对专业财富管理的需求程度也不尽相同：

　　如果是“子承父业”这种传承模式，那么企业就实现了家族内传承，企业的治理模式停留在原地;第二种是家族继承股权，但子女只作为负责任的股东和企业盈利的受益人，企业在创办人退休后交给职业经理人管理;第三种是家族透过股票上市或股权转让逐渐把股权稀释，变成小股东交出所有权，但家族成员仍然参与企业的经营管理;第四种是家族放弃企业的经营权和所有权，彻底退出，以家族财富为主体向下传承。

　　不可否认的是，在中国经济飞速发展、财富生态系统日益复杂的今天，要想确保家族基业长青和财富的永续传承，上述四种传承方式，无论选择哪一种，财富家族都需要专业高效的团队来整合家族事务，提供全球化资产配置、家族接班人培养、投资管理、财产信托、慈善管理等服务降低风险，实现效益最大化。

　　有需求的地方，就会有市场，家族财富管理方兴未艾，已经成为下一个蓝海。

　　在这样的历史机遇下，一直致力于普惠金融的中润汇德控股集团敏锐地抓住时机，投资成立了三恪家族办公室，为这些超级富豪们提供家族财富管理、咨询服务。这是汇德集团打造金融生态圈，成为综合性金融服务集团迈出的重要一步。

　　闽商基石组建的权威家族财富管理企业

　　事实上，汇德集团正起源于知名闽商家族，对家族财富管理已是驾轻就熟，并充分考虑到本土高端客户资源的特殊需求，其组建的三恪家族办公室，是真正权威的家族财富管理企业。

　　作为金融产业链最顶端的家族办公室，三恪家族办公室为中国财富家族和超高净值人群提供投资风险评估、资产配置、家族接班人培养、海外并购扩张等专业家族财富管理服务。

　　“三恪家族办公室充分考虑到中国投资者的深度需求，将全球资源与本土资源相结合。满足超高净值家族刚性需求的同时，让其第一时间对全球动荡的市场有客观清醒的认识，保证合理的收益空间，协助家族实现资产的全球配置和家族财富的安全传承。”提及汇德集团布局家族财富管理市场的初衷，三恪家族CEO张人蟠先生如是说。

　　张人蟠，曾任职JP 摩根资产管理公司纽约总部，九年时间让他成为华尔街一流投资人之一。

　　“目前国内家族财富管理领域还处于起步阶段，”自2013年就关注这一领域并开始构建中国式联合家族办公室商业平台的张人蟠表示，这一行业在国内的发展面临许多问题，“在西方，深厚的财富管理文化传统使他们认为财富创造和财富管理是两件完全不同的事情，在创造财富的同时聘请专业人士管理自己的财富。”然而在中国，根深蒂固的传统思维“使国人普遍对让外人管理自己的财富存在信任障碍和抵触情绪。”

　　在这样的现实环境下，许多国内从事家族财富管理的机构和企业，还没有真正想好该怎样开展工作。他们中，没有真正将资产管理中的投资风险分散;甚至一些家族财富管理的业务只停留在委托理财阶段。

　　事实上，家族财富管理，基于家族基业永续的立场，其服务范围已经涵盖了其所衍生的家庭生活、人际关系各个方面，堪称“家族的真正管家”。

　　张人蟠指出，家族办公室必须高效利用资源、及时有效地分享信息和经验，按照家族喜好和利益格局高度个性化地设计投资产品组合，以“确保资产风险最低、收益最大”。

　　正如张人蟠先生担任CEO的三恪家族，他们拥有一支具备欧美财富管理、私人银行和家族办公室长期管理经验的国际化团队，能够为家族企业做大做强及转型提供全球化思维、全球化融资和全球化并购服务，具备卓越的管控能力。

　　同时，三恪家族办公室结合自身本土优势、高端客户资源以及金融机构渠道，形成了全球资源与中国本土资源相结合的核心优势，通过系统化投资管理和风控管理，帮助家族客户构建多元化的资产组合配置。

　　秉持“恪诚、恪敬、恪品”企业精神的三恪家族办公室，不断从中国传统文化中汲取精华，基于家族家风、家族荣耀与精神的教育传承，积极探索一条适合中式家族的本土特色服务方案。张人蟠先生表示，三恪家族办公室正在“努力打造国内少有且领先的真正家族财富管理办公室。”

　　从金融资本的保值增值，到家族资本的悉心守护，从人力资本的传承规划，到社会资本的构建维系，家族办公室正以其独特的作用帮助家族更好地完成财富管理目标。作为综合性金融服务集团，汇德集团进军这一市场，将为更多家族企业实现家族管理、家族财富永续传承的理念和梦想。