近日，国际权威媒体《亚洲货币》揭晓2020年“中国零售银行大奖”获奖机构，招商银行信用卡荣获“最佳信用卡银行”奖项。信用卡是零售银行业务的主要收入来源之一，获得该奖项表彰的银行，表明其在保持信用卡业务的增长方面领先同业，并在信用卡技术创新、用户体验、风险管理等方面表现卓著。

　　据悉，《亚洲货币》“中国零售银行大奖”评选通过前期调研、电话访谈和第三方评价之后给出，奖项极具含金量、权威性。

　　分析人士指出，随着风险形势和政策环境日益严峻，越来越多的持牌和非持牌经营者涌入行业，信用卡行业进入下半场。面对存量时代的竞争，招行信用卡采取主动策略，聚焦业务控制力与份额竞争，坚持调优客户和资产结构穿越风险周期，为信用卡业务的持续、有效、安全增长创造有利空间。

　　数字化获客占比超六成，流通卡数、流通户数创新高

　　招行信用卡以客户为中心的数字化获客能力不断提升，利用已有客户基础，不断在存量市场中为更多客户创造价值，采取“外拓引流”、“平台聚流”、“社交创流”的数据驱动结构，借助金融科技深化流量统筹经营，使流量可以在各渠道流转，充分利用各渠道优势，从客户体验的角度出发，最大限度提高流量的使用效率;进一步聚焦线上线下MGM(客户推荐客户)业务，构建社交获客营销矩阵;积极应用人工智能新技术，建立AI智慧获客营销能力。

　　招行在2019年取得亮眼的成绩。2019年报显示，截至2019年末，招行信用卡流通卡数达9529.99万张，较上年末增长13.04%;流通户数达6450.48万户，较上年末增加11.16%。2019年获取的信用卡新户中，招行信用卡数字化获客占比超六成。

　　完善场景布局、创新促动模式，交易额蝉联同业第一

　　面临境内外交易增长的压力，招行信用卡重点围绕交易场景和用户粘度开展经营，完善交易场景布局、创新交易促动模式。去年，招行信用卡开展手机支付加“鸡腿”营销活动，围绕10周年超级大回馈开展“10元风暴”，并联合五大国际卡组织共建合作平台，推出“非常全球”计划，进一步培养用户刷卡支付“就”选招行信用卡，手机支付“就”绑招行信用卡，境外旅行“就”刷招行信用卡的习惯。

　　2019年，招行信用卡交易额达43486.15亿元，同比增长了14.62%;贷款余额6709.92亿元，较上年末增长16.62%;其中信用卡交易额再次保持同业第一。

　　创新产品模式，圈粉年轻客群

　　去年，招行正式发行星座守护信用卡及自由人生白金信用卡，助力年轻客群的获取。星座守护信用卡基于对年轻客群的深度洞察，满足年轻人“被守护”的深层次需求，成为跨时代、战略级、面向未来的卡产品。自由人生白金信用卡提出“因为热爱，自由人生”价值主张，基于行业领先的数字化金融服务能力，在掌上生活App服务生态圈的基础上，凭借持续领先的高端增值服务体系，为年轻持卡人提供覆盖“旅行、音乐、体育”等场景的特色高端礼遇。

　　同时，在强监管的大环境下，招行信用卡创新产品经营模式，提升引流效率和产品竞争力，优化消费金融创新产品模型，调优资产结构，保持贷款规模持续增长。

　　风控体系优化迭代，整体风险平稳可控

　　2019年，受经济和共债风险等影响，信用卡市场风险不断攀升。招行信用卡立足健全的风险管理体系，秉持审慎的风险偏好，把握业务增长节奏和结构，有效平衡风险和收益，信用卡业务持续健康发展。截至2019年末，招行信用卡贷款不良率1.35%，整体风险平稳可控。

　　去年，招行信用卡引入多维内外部数据及海量移动互联的行为数据，整合各类先进AI算法与技术打造了统一智能申请反欺诈平台——黄金眼，荣获“2019年度上海银行业年度创新奖”;招行信用卡还迭代了“招商银行信用卡智慧风控体系”，并获得由上海市人民政府颁发的“2018年度上海金融创新成果奖二等奖”，为客户提供更便捷、灵活、安全的支付产品。

　　推进服务智能化，优化客户体验

　　招行信用卡持续推进以掌上生活App为主，第三方渠道为辅，进一步探索新兴渠道的“1+N”服务生态布局，实现了从电话IVR、App智能助理、多媒体坐席之间的服务流转与协同，提升客户交互体验;同时，在App上重构与客户连接和沟通的方式，在“数据+AI”双擎驱动的人机交互之上，打造全新的智能交互服务中心，将呼叫中心移至掌上生活App，创造多媒体交互服务新模式，打造视听共融的多媒体服务;打造智能外呼平台，在到期续卡改址、新户激活等用卡关键生命周期，以金融科技驱动主动服务。

　　掌上生活App8.0，开放融合模式重塑零售金融数字化

　　竞争格局正在重塑，技术和客户行为正在发生根本性变化，传统以金融为核心的单一维度商业模式难以为客户创造更多价值。进入新的历史发展阶段，App成为银行的“兵家必争之地”。

　　2019年，招行信用卡推出掌上生活App8.0版本，以“连接亿万人的生活、消费和金融”为愿景，进一步强化信用卡主营业务的基础上，尝试“开放与融合”打开数字化大门，重构与用户的连接。掌上生活App8.0以内容、电商、汽车等为引擎，通过扩充产品维度、拓宽合作广度、坚持技术深度，助力招行信用卡实现“最佳客户体验信用卡”，以期在信用卡下半场走得更稳健。

　　年报数据提供了有力证明。招行年报披露，截至报告期末，掌上生活App月活达4664.34万户;累计用户数9126.43万户，其中非信用卡用户占比31.51%，掌上生活App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76.21%和73.90%，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App。

　　不断深化创新机制，塑造全员创新文化

　　面对外部环境的迅猛变化，招行信用卡通过不断深化创新机制，塑造全员创新文化。员工创新大赛是招行信用卡极具特色的项目，这是自下而上创新萌芽的培育，人人可参与，基层员工有改变的想法就可报名参加，上下联动，最终碰撞出创新的火花。

　　在与互联网行业竞争日趋激烈的背景下，招行信用卡通过“高边疆”项目，不断跨界出击，扩充经营维度，努力打造更广阔的战略边疆，构建与互联网企业“异业同构”的竞合关系。同时，在AI商业化于各行业全面开展的大背景下，招行信用卡成立相关项目组，深化平台模型及项目迭代，统筹AI场景协同落地，提升数据化运营能力和数据应用水平，助力强化产品、服务、运营等差异化竞争优势。

　　疫情期间有责任，发起“小招喵的抗疫生活圈”、“逾越者联盟”

　　今年初，一场新冠肺炎疫情席卷全国。疫情期间，招行信用卡推出延期还款、费用减免等驰援政策，帮助受疫情影响的用户渡过难关。此外，招行信用卡还开设“小招喵的抗疫生活圈”，以掌上生活App为载体、自媒体矩阵为配合，范围涵盖勤打卡、学科普、多防护、领保障、用自助、上网课、享追剧等系列，形成了高差异、高穿透的疫情防控服务。

　　疫情期间，为帮助众多企业能尽快复苏，招行信用卡又发起“逾越者联盟”，率先筹集高达7亿元专项资金，重点投入餐饮、汽车、电商领域，助力与之合作的3万余个餐饮品牌的16万家门店、50个汽车品牌、5000家汽车经销商、1万家电影院等。

　　“行百里者半九十，荣获最佳信用卡银行只是过往成绩的肯定;面对今年疫情新常态，招行信用卡将构建面向未来的持续发展能力，打造最佳客户体验。招行信用卡负责人刘加隆表示。”