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全面提升农村金融服务水平,构建特色农村支付环境

更新时间:2018-12-02 09:57点击:

作者:聂玉鹏

摘要:为了践行面向“三农”、服务城乡的社会使命,做到全覆盖、可持续的农村金融服务,首先必须解决农村金融服务不足的问题,本文针对农村支付结算方面存在的问题,提出了一些具体可操作的意见和建议。

关键词:农村 金融服务 支付结算

农村地区的支付结算工作受到多种因素的影响,长期以来一直是金融服务的“短板”,成为制约农村经济发展的瓶颈,金融支付结算工具在农村地区的使用推广、支付服务潜力挖掘、宣传教育等方面存在明显不足和缺失,成为“三农”发展和新农村建设的制约因素,亟待进一步加强和改善。

一、完善网络体系,延伸支付服务,着力提升农村支付清算水平

一直以来,农村支付结算网络的接入机构大多为地方性中小金融机构,与全国性金融机构相比,其网络覆盖范围具有一定的局限性。在一些经济欠发达地区,存在因技术手段落后,导致有些农村地区的企业和个体工商户办理异地汇划要到县级金融机构办理转汇,结算网点的不便利降低了客户使用非现金支付工具的热情。为改变这种现状,需畅通农村汇路。

(一)要指导中小金融机构的清算系统建设情况,并尽可能做整体规划,创造条件使这些金融机构及时、方便的与人民银行大、小额支付系统通联,打通与各银行间的跨行支付服务之路;

(二)肯定全国性特许清算机构的辅助作用,打通农村地区中小金融机构间汇路。农村信用社网点可以参与者身份接入农信银支付清算系统,基本涵盖农信社等农村合作金融机构,下一步应继续下沉,使越来越多的基层偏远地区网点接入支付清算系统,为提高农村支付清算能力发挥作用;

(三)对标国有银行、股份制银行支付清算最高水平,主动学习借鉴,补短板、对各支付结算系统服务功能进行优化完善,对缺失的支付结算系统进行开发和上线运行。

丰富支付工具,完善结算功能,努力改变农

村现金支付观念

(一)不断推出针对农民需求的特色银行卡产品,突破农民工银行卡异地存取款功能单一的模式,集财政、社保、户籍管理等功能为一身,与国家各类支农、惠农财政补贴、资金发放相结合,与新型农村合作医疗、农村养老保险等社会保障补贴资金发放相结合,赋予银行卡更广泛的服务功能;

(二)将电子化服务项目与支付工具相结合,通过电话银行、网上银行、短信通知等方式,为农户提供咨询、办理支付结算业务等“一揽子”服务,提升农民使用体验;

(三)开通助农取款服务点、布设自助服务终端等创新机具,使农村居民足不出户就可办理基本的银行业务,激发农村居民使用非现金支付的方式;

(四)充分发挥客服功能,对农民在使用支付结算工具使用过程中出现的各类问题都可以进行详细解答并指导操作,对农民用卡、转账支付等需求提供有效帮助。让农民不惧怕用卡,不害怕转账出现问题,由现金交易逐步改变为转账支付交易,推动非现金支付工具在农村地区的普及,使农民养成使用银行卡的结算习惯。

(五)农村地区的金融机构要在防控风险的前提下,适当简化开户手续,为农村经济组织、种植(养殖)专业户等开立结算账户提供便利条件,促进非现金支付结算业务的发展。

三、做好宣传普及工作,增强农村人员的现代金融意识

长期以来农村地区大多数客户群体对支付结算知识普遍缺乏了解,对结算品种的分类和使用途径一知半解,特别是对新型结算渠道知之甚少,对非现金支付结算工具的安全性,可靠性持怀疑态度,直接影响了支付结算工具的有效推广应用。

(一)结合农村特点,普及农民支付结算意识

宣传要紧密结合农民实际特点,宣传内容要满足农民的知识特点、认知特点、环境特点和使用习惯特点等,运用通俗易懂的语言、形象具体的图片、视频等灵活多样、喜闻乐见的宣传方式,把宣传内容真正让农民弄清楚、搞明白,达到会熟练操作使用的效果。

(二)采取多种方式,推广支付结算方式

宣传要以农村金融机构网点宣传为基础,以报纸杂志、电视广播、宣传画报、展板等宣传为补充,提高农村居民对现代化支付结算的认识,大力宣传使用非现金支付结算工具的优点,建立持续不断的宣传机制,提高农民对使用非现金支付结算工具的认识水平,营造积极主动用卡的良好氛围。

(三)开展技能培训,提升员工业务能力

宣传要在农村银行机构的业务人员培训上下功夫,通过有计划、分步骤的培训,使员工熟悉支付业务,具备根据不同客户群体需求推介不同支付工具的能力,引导企业和个人逐步减少现金交易,使农民真正了解什么样的结算方式适用于什么样的用途,熟悉各种结算方式的使用方法。

四、健全农村金融组织体系,构建有序竞争的支付服务环境

截至2018年末,农村人口占总人口的比例为40.42%,广大农村地区仅靠农村信用社、邮储银行等金融机构作为办理金融业务的机构,难以满足快速发展的农村多元化金融服务需求。

国家统计局2018年统计数据

要构建一个功能完善、布局合理、既有竞争又相互补充的农村支付结算服务体系,一是进一步完善目前已有金融机构的支付结算功能,创新金融工具、丰富业务品种,提升金融服务水平,增强核心竞争力,充分发挥农村地区金融机构点多面广的优势;二是鼓励和支持农村支付服务组织多元化,大力发展村镇银行、合作银行等新兴农村支付服务组织,促进农村金融机构的良性竞争,逐步营造功能健全、服务完善的农村支付结算环境。