随着经济增速放缓、利率市场化、金融监管趋严等外部环境变化,城商行的未来经受着巨大挑战,同样也存在第二次跨越式发展的战略机遇。城商行追求规模的快速扩张也许将成为历史,差异化发展才是改革转型的主旋律。一些城商行决定回归本心,因地制宜满足当地的金融需求。而零售业务是目前国内银行转型升级的重要方向。

如今时代背景下成长起来的新一代银行用户期待更接地气的新型商业模式,而非仅仅是传统高高在上的银行类渠道。因此,“场景”逐渐成为重构人与商业银行连接的重要因素。同样的产品在不同场景里代表着不同意义,透过场景,产品的商业价值得到提升,甚至促成跨界、构造紧密的品牌链。然而,国内城商行对公业务虽然成熟,场景化的零售业务却仍处于探索阶段。长沙银行的生态银行战略或在不久的将来引领城商行发展的新趋势。

作为湖南首家上市银行、湖南省规模最大的法人金融企业,长沙银行始终深挖本土优势,依托本地特色经济融合发展,不断推陈出新,在国内上市城商行中走出了一条特色化道路。今年来,该行首次提出“生态银行”概念,聚焦生态打造。生态银行打造的第一部曲是立足于服务实体经济的“产业与投资生态”,第二部曲是立足于数字化的“科技生态”,而第三部曲则是“本地生活生态”。在此之中,与本地经济联系最为密切的即第三部曲——本地生活生态。

本地生活生态概念的核心思想就是覆盖吃喝玩乐、医教游养的场景,连接政府、商户和消费者的流量,借助下沉区域抢占本地经济红利,与湖南经济实现共赢。

该行近年来持续大力推动零售业务深化转型,坚持下沉县域和社区服务,通过全面链接客户、延伸服务触角,抓好渠道布局和生态圈构建,借助社交媒体、线上渠道、平台引流增加客户触点。围绕居民“吃喝玩乐美”、“医养教游”等消费需求,推出融入用户日常生活场景的“弗兰社”权益平台,通过加速构建本地生活生态圈、链接本土生活,持续优化客户体验,提高客户粘性和忠诚满意度。

日前,为进一步丰富本地生活生态,做大长沙银行“朋友圈”。该行联合湖南本土吃、喝、玩、乐、美、购消费生活领域以及媒体等60多家品牌和商家,共同发起成立“湘江新势力品牌联盟”,以线上话题互动+线下品牌打卡的形式形成矩阵联动、聚势互推。据悉,该联盟旨在通过积极整合企业、媒体、学界、资本等资源,联合深受湖南本土消费者认可的代表品牌,利用各家企业在吃、喝、玩、乐、美、购等新零售、新消费领域的消费生态影响力,积极推动湖南品牌发展,打造有湖南特色的品牌生态链。

长沙以茶颜悦色和超级文和友代表的国潮美食和集市文化,岳麓书院、橘子洲和省博物馆等为首的人文景观,还有以集土味之大成的万家丽广场、新晋潮流IFS金融中心为代表的消费文化,吸引着大批外地游客前来“打卡”。扎根于长沙这个网红城市,长沙银行通过挖掘和开拓这一客户需求,使得地域因素成为其发展的优势所在。

近年来,作为消费主体的个人和小微企业对于银行业务的重要性大大提升,实现新零售转型,是银行顺应中国经济转型的必然选择。通过湘江新势力品牌联盟等方式构筑本地生活生态,利用金融科技赋能丰富更多场景,长沙银行不断扩大零售客群,打通客户的需求,大力推动该行零售业务转型。三季报数据显示,该行零售客户数达1429.24万户,较年初新增103.28万户;信用卡累计发卡 214.62 万张,跻身全国城商行前列。

值得一提的是,在今年9月由长沙银行发起,联合腾讯、阿里、华为、中国银联、科大讯飞和湖南大学等48家单位共同组建的金融科技湘江生态联盟正式成立,这也是该行生态银行中科技生态的布局推进。公开信息显示,该行近三年来已投入IT建设的资金超过15亿元,构筑了包括智慧医疗、智慧校园、呼啦支付、快乐e家等开放共享的金融生态圈,核心业务场景已实现100%线上化,服务效率和客户体验大幅提升。