随着“互联网+”概念的提出，以及在国家专项支持政策文件和专项产业推动资金的助力下，衍生出众多的跨产业整合经营模式。作为互联网汽车金融的主要形式，一些P2P平台采取了与二手车市场合作的模式，以期分享二手车金融产业链，打造O2O的闭环系统，一旦贷款出现违约时，将委托二手车市场对质押车辆进行处置。

　　车辆抵押类投资更安全 P2P结合二手车市场展优势

　　P2P平台可以提供多种抵押形式的贷款，而车辆抵押贷款凭借其金额小、周期短、收益适中的特性，受到P2P平台和投资者的青睐。

　　微积金(www.vfunding.cn)CEO张龙表示，P2P进入二手车市场，重要的风控环节之一就是杜绝二手车多次抵押。针对此问题，张龙表示，微积金虽然主要是以汽车债权作为平台主要的推荐投资标的，但微积金还是要对每笔汽车债权进行单项审核。比如，收到借款债权资料后，仍需调查原始借款人个人信用，重新核定根据借款人收入情况和车辆情况标定贷款金额，并收取机动车登记证原件等车辆核心资料，查看是否做过抵押登记，确定最新抵押权人是否和债权借款人一致，排除多次抵押情况后才有可能对该项借款予以放行。而目前市场上的真实情况往往是非常粗旷，不乏一些已有一定规模的网贷平台，全无风控意识，只要有车就想尽一切办法借款以谋求高额回报，严重混淆了抵押借贷和信用借贷的风控边界。这种情况往往会造成逾期或违约，没有对投资人起到应有的保护责任和义务。

　　当然，从当前中国市场经济要素来看，汽车结合互联网的方式是“互联网+“概念下较好跨领域产业。汽车作为动产，在自身存在价值的同时，突破了作为消耗品的经济本质，在需要资金融资的同时，可以不转变所有权，结合互联网金融，达到解决快速融资需求的目的，在这一过程中，互联网做了资金流转的媒介。资金需求者不需要花时间和经历去跑二手车市场或典当市场去抵押自己的车辆，也不用去等待成交的时间，有了中介平台，资金需求者将所有的搜寻和等待成本都舍了去，在很短的时间内就能获得资金，极大的提高了资金的获得效率。这种跨产业度结合就是互联网时代的汽车金融。而P2P可以说是现今互联网汽车金融最有代表的形式，互联网作为载体和传播路径服务了实体经济。

　　二手车市场前景无限， P2P车辆抵押模式创双赢

　　汽车质押类p2p平台，之所以如此火热，归根结底，源于二手车市场的推动。在中国,目前二手车的交易量仅为新车交易量的四分之一左右。而随着进入换车期人群正在增多，置换车的需求和新车的需求相比，肯定置换需求多。这意味着国内二手车市场将在未来数年间保持10% 以上的高速增长，发展空间广阔。

　　二手车商在采购和仓储需求旺盛，资金缺口巨大，而目前无论是银行还是汽车金融市场提供的融资业务都没有将二手车经销商作为普通中小型企业进行综合授信。二手车商也因融资难陷入难以扩张的境地。

　　P2P网贷，一方面为有融资需求的个人或小微企业提供资金支持;另一方面整合民间零散资金为投资人获利，更为重要的是清洗掉了国家一直无法监管的高利贷和地下钱庄。作为国内领先的互联网汽车金融服务平台，微积金敏锐地觉察到汽车后市场的巨大商机，虽然P2P平台频频曝出负面消息，但微积金凭借严格可靠的风控流程和互联网化模式迅速获得网民的青睐，为2万余名投资人创造了稳健的互联网理财收益。

　　作为普通的投资者，自然选择安全且收益平稳的网贷平台。我国目前信用体系尚未健全的背景下，违约的成本非常低，而非金融机构追索欠款的成本却又非常高。所以，风控成为P2P行业发展的关键，拥有抵押物的贷款项目相比纯信用贷款明显要更加可靠。而相对比如房产、股权、设备等抵押物，车辆抵押的优势主要表现在以下五个方面：首先，车辆抵押的项目通常借款周期较短，例如微积金平台上的抵押标的平均期限都在3个月左右，最长不超过1年，这种短周期的投资项目更受到投资者的青睐。其次，车辆抵押的抵押率比较低，一般新车的估值在70%左右，二手车则会低于40%-50%，借款人的违约成本较高。因此，车辆抵押的坏账率非常低，目前微积金平台的抵押二手车标的坏账率保持在0%。第三，车辆抵押贷款金额较小，有利于平台进行风险分散。第四，如发生违约，抵押车辆的变现要比房屋、设备等更加容易。最后，我国的汽车消费市场存量和增量巨大，P2P车贷资产端来源广泛。而且车辆价值受政策和国际局势的影响较小，短期保值性较高，对比其他抵押贷项目，以车作为抵押物的互联网金融市场潜力更大。