中国P2P是从国外引进的舶来品，但其发展轨迹并未遵循国外发展模式，而是深受中国国情影响，走出一条完全不同的道路。

　　交易模式对比

　　英美Zopa、Prosper、Kiva和拍拍贷都是纯中介平台，不为出借人的资金提供担保，只为借贷双方提供信息帮助他们实现借贷过程，只负责制定交易规则不负责对贷后资金的管理，若借款人出现违约平台不会承担担保责任。而星投资属于线上线下相结合的复合中介模式，星投资利用了线下资源对借款人进行了信用审核，通过建立风险保障基金对出现坏账的投资者进行本金和利息的补偿。陆金所利用利用平安集团旗下的担保公司为业务做担保，担保公司承担了实地审查借款人信息的部分工作，对投资者的本金进行保障，降低了投资者的损失，同时分担了平台的风险。

　　风险控制的对比

　　为了达到分散风险的目的，除Kiva平台上的投资人可以选择投资一个借款人借款列表的全部金额外，美国其他平台都将借款进行分割，再将不同期限进行组合，从金额和时间两方面实现分散风险。国内大多数平台均要求借款人按月还本付息，提醒借款者要合理安排资金的使用，减轻了他们一次还款的压力，当借款人出现还款问题时也能够被及时发现。

　　而陆金所加入了第三方担保机制，借款人与担保公司进行面签，可以实地了解借款人的信息，审核机制更加严格。

　　星投资在汲取国外P2P互联网金融经验后，基于中国国情，较早开辟了创新概念P2B(个人与企业)的运营模式，只撮合中低风险与稳定回报的融资交易，风控流程：一、投资经理对融资企业进行初选，形成报告递交给公司;二、公司的风险管理部会带着律师和投资经理一起到企业考察，并给出风险评估意 见和法律意见;三、经过两次筛选还能通过的项目，将由投资部主管、风管部负责人、律师等6人组成的投资决策委员会进行表决。除此之外，星投资要求借贷企业还必须有担保公司和抵押物，以此构成对投资资金的多重保障。

　　星投资还联合了上海锦天城律师事务，设立全国第一家“互联网金融法律扶助中心”，该中心不仅为星投资平台的投资人提供专业法律支持，而且面向全互联网的P2P网贷投资人提供免费法律咨询服务。

　　而国内绝大多数平台比较注重贷前对借款人的基本信息、财务状况进行审核，主要通过信用评级机制区分风险程度。在中国没有建立个人征信体制的情况下，仅靠平台曝光作为惩罚效果并不理想，且容易涉及隐私侵犯。因此，星投资、陆金所的风险控制要比其他P2P信贷公司严格。

　　英美的P2P平台可以引用已经建立起来的比较完善的个人征信体制，个人通过P2P信贷平台借款的行为都有信用记录，因此在信用风险的控制方面要比中国更加有效。