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兴业银行武汉分行:“现场检查APP”破解银行贷后管理难题

发布时间:2017-09-28 14:53 来源:中国产经网 点击:

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  受宏观经济影响,部分企业经营困难,导致信用风险不断向金融领域传导,银行信贷管控难度面临较大压力,而贷后管理往往成为商业银行风险管控中最重要也是较为薄弱的一环。

  传统模式中,客户经理负不负责,贷后检查执行是否到位,就决定了贷款项目存续期风险管控效果。如何创新贷后管理模式?如何提高贷后检查效率?如何借助科技力量实现风险管理全覆盖?

  兴业银行武汉分行通过研发“现场检查APP”,成功解决了上述问题,破解了银行贷后管理难题。

  “现场检查APP,不仅提高现场检查效率,更重要的是能完美解决客户经理检查过程中流于形式、检查要点漏查、后台部门无法了解企业真实经营情况等等贷后管理问题,做到真实还原经营场景,提早发现风险。”现场检查APP研发项目负责人乔娇如此介绍。

  小小APP 助推贷后管理模式创新

  据了解,这款集贷前审查、贷后管理于一体的现场检查APP,由手机端、PC端、风控大数据三部分组成,具有现场检查定位及拍照、贷后检查计划提示、贷后检查任务执行情况统计等多项功能,能有效规范贷后检查行为,真正发挥贷后检查风险预警作用。

  具体操作上,客户经理在现场检查时,只需打开手机APP,根据APP检查要求现场拍照上传,后台风险管理团队即可通过PC端查看该客户信息,判断该企业的库存情况、固定资产情况、企业开工率等,有效甄别风险。同时,该APP还能将后台风险监测预警数据信息实时推送至手机APP运用前端,客户经理可提前掌握风控大数据分析鉴别出来的风险信号,提高现场贷后检查的针对性。

  此外,兴业银行预警系统能通过大数据风控来甄别贷后管理中潜在的风险信号,然而仍有部分情况大数据汇总无法监测,现场检查APP通过线上人工审核和实时上传企业贷后检查照片及检查情况,弥补了这方面空白。

  科技助力 大幅提高贷后管理质效

  “贷后管理的现场检查工作,主要是由客户经理来承担,有了现场检查APP和GPS定位系统,客户经理现场检查就有了约束和监督,大幅提升了客户经理贷后管理的主动性。”乔娇说。

  不仅如此,现场检查APP还大幅度节省了现场检查时间和精力,提高贷后管理效率。乔娇介绍,因为人力和时间上的问题,以前发现预警信号后,往往只能在风险预警清单中随机抽样进行现场核查,即使这样,每户需要花一两个工作人员至少一天的时间。

  现在有了现场检查APP,客户经理对风险预警清单内的客户开展检查,后台贷后管理工作人员不用去现场一天便可完成6户预警信息客户的核查,大大提高了检查效率。

  对于APP后续的进程,乔娇表示,总行在分行研发基础上,进行进一步研发升级,新款APP预计很快在全行范围内推广使用。

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