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湘潭市银行机构小微企业金融服务特色产品和典型案例(六)

发布时间:2019-08-11 22:21 来源:中国产经网 点击:

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编者按:“深化小微企业金融服务 推进省级试验区建设”系列宣传从第三期开始,集中报道我市各银行机构2018年7月份以来落实中国人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发﹝2018﹞162号)文件精神,支持小微企业金融服务的最新政策措施、小微企业特色融资产品和小微企业融资成功典型案例,旨在让更多的小微企业了解在企业成功贷款中银行更关注的融资核心问题,同时通过金融产品的介绍,为企业提供更优质定向的金融服务,力争在同类企业有贷款或者融资需要时,可以参照这些案例进行融资业务操作,找到符合自身融资需求的金融产品,或通过努力达到该金融产品的要求,从而达到解决融资需求的目的,缓解小微企业融资难和融资贵的难题。

邮政储蓄银行湘潭市分行

支持小微企业的最新政策和措施

一是不断创新产品,该行根据不同客户的需求,量身定制了多样信贷产品,多维度服务不同类型客户群体。二是进一步降低企业融资成本,该行根据普惠金融政策要求,大幅度让利企业,帮助企业健康运行。首先,对于存量小微客户,降低利率50-80BP;其次,对于新增客户,融资成本原则上不超过5.9%。再次,该行小额贷款业务实行利息连续正常还款6期免1期的优惠政策。针对个体工商户、小微企业主贷款客户逐户落实利率优惠政策,确保在2018年第三季度新发放的每一笔个体工商户、小微企业主贷款利率均低于一季度利率水平。

●小微企业融资特色产品介绍

政府采购贷

一、产品简介

政府采购贷是邮储银行为符合授信条件的、在政府机关或事业单位采购活动中中标的企业或自然人发放的,用于中标企业合法生产经营活动的短期人民币流动资金贷款。

二、适应对象

在政府采购中心具有中标记录的中标商(企业或自然人)。

三、功能和特点

以借款人在该行开立并质押给该行的政府采购收款账户回款作为主要还款来源,无需提供抵押物办理抵押。

四、申请条件

1.与集中采购机构、采购代理机构或采购人签订采购合同,且不得采用违规分包或转包方式履行政府采购合同。

2.采购合同融资模式下,在政府采购活动中与政府成功合作2年以上(含2年),且近2年政府采购供应量、工程量或服务量合计值均不低于50万元(含50万元)。

3.近2年内在政府采购项目中没有发生过因未按时履约,或者履约情况不达标,导致未通过政府最后验收等情况。

五、贷款要素

应收账款融资模式下,单笔贷款本金最高不超过经确认应收账款金额的80%(含80%),且不超过人民币500万元(含500万元)。采购合同融资模式下,原则上单笔贷款本金不超过借款人与政府签订采购合同金额的60%(含60%),且不超过人民币500万元(含500万元)。风险额度有效期1年(含1年),授信额度使用期为2年。根据客户评级给予最优利率(对存量老客户续贷利率将下降50-80BP,融资成本原则上不超过5.9%)。

六、业务流程

客户申请——银行上门调查——提交审批——办理质押——放款。

●“政府采购贷”支持

小微企业典型案例

某科技有限公司目前总资产5000万元,员工60余人,属于家庭型企业,是集新能源智能装备制造、“五位一体”系统集成(即集制冷、供暖、空气净化、新风、供热水五种功能于一身)、能源管理与服务于一体的国家高新技术企业。公司因与政府某投融资有限公司签订了采购合同,需要购买原材料进行生产,急需融资400万左右,资金需求期限1年。

接到该公司的融资需求后,客户经理对公司进行了第一次详细调查,根据了解,该公司所处行业平均毛利率在20%左右,且该公司长期的合作伙伴稳定,口碑较好,销售有保障,能较好地整合上下游资源,近三年公司无大额营业外收支变动情况。通过该公司负责人的详细介绍,了解到该公司房地产暂时无法办理抵押,公司无有效抵押物,对外无任何担保的情况,但希望邮储银行能为该公司打造一套最合适的金融方案来解决暂时的融资需求。在了解到该公司已经与政府某投融资有限公司签订了采购合同,需要流动资金进购原材料进行生产安装,邮储银行初步向该公司推荐政府采购贷。

经过邮储银行工作人员耐心服务,最终成功为该公司发放政府采购贷350万元,用于公司进行货物采购,期限1年,利率按央行同期同档次利率上浮50%,以该行开立的政府采购收款账户作为质押,按月付息,到期一次性还本还款法,追加公司法定代表人及配偶承担连带保证责任。

(联系人:邮储银行小企业金融部马成龙经理 15348321289)

韶山光大村镇银行

●支持小微企业的最新政策和措施

一是创新小微企业融资服务特色产品,为更好的服务本地中小微企业,该行相继推出了具有本行特色的“助农富”“商户贷”“中小微担保基金贷款”等一系列担保方式多样,资金使用灵活的专门针对小微企业、新型农业主体及自然人的新型产品。二是切实降低小微企业融资成本,在降低贷款利率的同时,不断减免相关的附加费用,让小微企业真正的享受到该行的信贷政策和优惠,有效缓解小微企业和个体工商户融资难、融资贵的问题。

●小微企业融资特色产品介绍

助农富

一、产品介绍

“助农富”新型农业经营组织贷款是韶山光大村镇银行为解决农村经营组织在经营过程中资金短缺的一款信贷产品,在符合信贷基本条件的前提下,快速有效的解决农村经营组织在无担保无抵押情况下的资金困难。

二、适应对象

经韶山工商行政管理机构核准登记的与农业相关的种养殖大户、家庭农场、专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营组织,资金用于经营主体在真实合法的生产经营过程中周转性、季节性、临时性的短期流动资金周转。

三、功能和特点

服务本市范围内的农村经济主体,产品具有“额度高、利息低、放款快、手续简单”的特色,担保方式灵活、还款方式多化,贷款资金可根据经营的季节性、周期性“一次核定、周转使用”。

四、申请条件

借款人年龄在20周岁(含20周岁)至55周岁(含55周岁)之间,具有当地农村户籍,或在当地专职从事农业生产和服务2年以上,拥有自有固定住所,婚姻状况为已婚(含离异、丧偶),家庭成员中必须有两名(含两名)以上的劳动力。

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