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凤凰金融张震:中国互联网金融一定会进入智能金融时代

发布时间:2016-03-01 17:03 来源:金投网 责任编辑:n03 点击:

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20151211日,由凤凰卫视携旗下凤凰金融共同主办的“聚变星原 凤凰金融峰会暨A轮融资发布”在北京凤凰国际传媒中心举行。本次峰会共邀请了百余位行业领袖共同出席,并特邀知名专家学者围绕金融发展主题进行深度探讨,会议上众嘉宾共同见证了凤凰金融A轮融资8000万美元的盛况。

峰会上,凤凰金融总裁张震先生发表了题为“智能金融引领互联网金融未来”的演讲,并对互联网金融未来的发展预期做了详细的分析,他表示“互联网金融将进入3.0时代”。互联网金融3.0时代是产业、互联网、金融三方面相互联动的时代,产业转型升级必然会金融化,这将是促进一个行业或企业更为专业化的过程。随着行业的发展,只有在细分市场寻求创新,专注于不同领域,构建差异化优势,才能提升竞争力。

凤凰金融自创立起,已在互联网这个大潮中准确找到了自己的定位——为全球华人打造智能金融服务平台,同时凤凰金融根据自身对金融的研究、分析,通过过滤优质产品,实时洞察优质需求,并且动态定制最优组合,联合国内外金融机构以及科研商业机构,为全球华人带来一站式的金融服务,来有效的推动普惠金融发展,实现“懂你,懂金融”的企业新愿景,用智能金融引领互联网金融进入3.0时代。

以下为演讲实录:

张震:尊敬的凤凰卫视集团领导、凤凰新媒体的领导,我们投资方的代表,还有我们众多合作机构的代表,众多媒体的代表,在座的先生们、女士们,首先我谨代表凤凰金融十分感谢各位能够抽出十分宝贵的时间来参加这次盛会。下面会用比较简短的时间从一个行业的从业企业凤凰金融的角度,介绍对于互联网金融未来发展的预期,以及简单介绍一下凤凰金融的实践。

实际上我相信在座的各位对于互联网金融或多或少都有一些接触,它实际涵盖的内容非常广。但是我们从互联网金融带来的好处进行了一下总结,其实也与刚才刘教授提到的所谓的好金融不谋而合。我们总结出来,互联网对于金融所带来的好处有两个方面:第一方面,实际上增强了产品与服务可获得性。什么意思?举个例子,现在就有一个在三四线城市的凤凰金融用户,可能就在用他自己手机上APP、微信或者M网站,在家里面、网上直接的选择并且购买了由中国各个地方最优质的金融机构,提供的金融产品。这在以前是很难做到的。所以这首先是互联网金融带来一个好处,它增加了可获取性。从另外一个角度,也是对诸位嘉宾提到的效率问题,互联网从信息的对称性增加,减少一些不必要的中间环节,从把线下业务通过互联网化拿到线上来做,极大的程度上增加了金融的效率。我们其实并不诧异互联网在中国,已经得到大多数老百姓认可和使用。大家可以看大屏幕右上边的数字,这是一个例子,从互联网理财的角度,在2015年中国已经有4亿用户了,接近中国人口三分之一,而这个数字还会持续增长。到2018年,将会有一半左右的人使用互联网,进行某种形式的理财。而且绝大多数都会通过移动互联网来操作。可以看到互联网金融在中国的发展已经有很好的基础了。但是是不是说互联网金融,已经走到很成熟的阶段呢?实际上这个并不是。互联网金融在中国还是个比较新兴的事物,而且与传统金融相比发展的空间还很大,我们举个例子,在2014年底,中国居民个人在银行的储蓄余额超过50万亿,那么互联网金融现在所有各种形态加在一起可能也就是一两万亿的规模,大家可以看到实际潜在发展的空间特别大。而且我们国家政府对互联网金融采取了包容与支持的态度。而且在中国我们每个人实际上对于互联网技术的使用,比很多国外的国家都要高,所以我们坚信互联网金融在中国发展的前景非常好。

但是,在发展前景的路上还有很多的事情要去做,去做很多的改变,让现在很多的一些做法把它做得更好。实际上我们把互联网金融划分了三种形态,第一种形态,实际上我们定义为“互联网金融1.0”,这个主要是一种单一形态的产品,比如个人对个人,或者个人对企业,通过一种单一产品进行双方的撮合。现在有很多互联网金融从业者实际上慢慢移到2.0时代,什么是2.0时代,实际上就是把众多的金融产品、众多的形态的金融产品简单地堆砌在一起,提供给广大的用户,类似于大家去沃尔玛和家乐福的感觉,大家感觉到互联网和金融相结合提供的价值远远超过这些。我们认为互联网金融,尤其在中国的下一步发展一定会进入我们定义为“智能金融时代”,智能金融是一个比较广泛的概念,我们围绕三点跟大家介绍一下。

第一点,我们认为它一定会是围绕着用户个性化的需求来进行;第二点,我们相信智能金融一定不仅仅只是停留在金融产业链的最末端,而是要以用户的需求为核心,来一起与传统金融机构进行产品的设计和开发;还有一点就是中国发展的特点,我们认为互联网金融如果能够在中国长治久安、持续发展下去,最为关键的核心是要有规范的发展。下面围绕这三点简单的来阐述一下我们的想法。

互联网与传统金融最大的改变就是我们用最便捷、最人性化、最有趣味的方式接触到我们的用户,所以大家可以看到类似于钟摆的过程,最左边是一位新用户,当他接触到一个互联网平台的时候,我们要做的第一件事并不是要销售一个产品,或者促成一个交易,我们要做的第一件是真正要了解我们的用户。可以通过问卷、通过大数据分析其消费历史等等方式,充分了解其生活的目标、财务的状况以及未来的目标等,对其产生了解。然后实际上在这个过程中,一定要结合这个用户在生活中的一些消费场景,以及他的一些生活场景,来提供多种样的产品组合。金融产品的属性非常丰富,有固定收益,有浮动收益,有基金,有股票,有海外资产,有贵金属等等,所以每位用户需要的是一个组合性产品,不是单线产品。而且每个人在我们的生活过程都会遇到一些不可预知的情况,这是肯定会发生的。在这种情况下,产品组合还应该进行动态调整。最终我们做了这些事情才能够比较稳固的把这个用户变成互联网平台的长期用户。举个例子,比如40多岁、上有老下有小的职场精英,他所面临的需要花钱、需要投资的目标,以及风险承受度,与一个刚刚步入职场20多岁、未来面临买车买房,再与另外一位即将退休的人士需要的金融产品是完全不一样的,风险承受度也是不一样的,需要的流动性也是不一样的。所以真正围绕用户的需求,围绕他的生活目标、生活场景,去提供互联网金融的这种产品与服务,才能够真正成为市场的胜利者,这也是互联网技术能够做到的一些事情。

第二块,我们认为互联网与金融的融合其实刚刚开始。在金融的价值链上,大家可以看到从基本的金融机构需要牌照的资质、硬件、软件、基础设施以及金融运营的一些流程,还有金融产品的设计与开发,还要去筛选这样的产品,最后一步其实是面对于我们的用户来进行所谓的销售环节。现在我能看到的绝大多数的互联网金融平台,其实停留在最后的部分,把成型的、传统的一些金融产品销售给我们的最终用户。但我们认为远远没有利用起来互联网能够带来的价值,所以我们认为互联网金融应该达到的步骤,实际上是朝着金融产业链的上游来更多地参与进来。当然这个参与并不是说对于传统金融是一种侵袭,我们恰恰地认为,互联网金融企业是与传统企业进行有机的互补和合作。从互联网金融平台角度,刚刚提到的我们最了解用户的需求以及他们的生活场景,我们完全可以与金融产业链上游者一起进行产品的设计与开发,包括根据风险与收益这条曲线的原理,合理地筛选产品,这些都是我们能够做到的。最终要达到的效果是什么?我们认为互联网金融应该以是实现客户的需求为起点,然后再进行金融产品的设计与开发,以及服务等等,而不是先有产品设计,再逆向地推给消费者。当然要实现这些东西并不容易,它对互联网平台金融设计能力、研究能力、IT能力、产品设计能力、客户的运营提出了综合性高标准的要求,在互联网+里面相对来说比较难做的行业。

刚才讲了互联网未来的发展需要做的一些事情,其实回归本源我们认为互联网金融已经呈现了一种飞快发展的态势,其中也会有一些良莠不齐的现象。我们认为只有真正的规范发展,才能够保证整个行业持续、优质的发展,而且真正给我们消费者,给我国实体经济带来好处。大家可以看到,我们政府十三五规划当中已经明确提出了要规范发展互联网金融,在发展互联网金融前面加上规范。我们预期未来会在消费者的权益保护,在准入退出机制,在互联网行业协会,以及在一些部门监管、行业细分这方面都会有很好的举措出现。但是外部的因素再好、再强、再多,真正不能真正实现这个行业的规范发展,我们热切的希望,互联网金融行业每一个的从业企业能够内生把规范、稳健作为自己最大的宗旨。实际上从投资安全、资金安全以及信息安全三个方面能够充分保护广大投资者、消费者的权益。这里面举几个例子,首先来说,我们不应该去夸大金融产品的收益,而降低它的风险,我们应该按照风险与收益相匹配的曲线,透明地来告知我们的消费者。同时从资金角度,合格合规的互联网金融平台应该做到用户资金与平台资金完全的隔离,平台的资金在任何情况下不得动用用户的资金,这是我们凤凰金融严格恪守的底线。

刚才是我们对于互联网金融未来发展的一些看法。下边简单地介绍下凤凰金融。凤凰金融是为全球华人打造的智能金融平台,我们给自己定义了两大使命,第一使命,我们会联合卓越的各类金融机构深入挖掘优势金融产品,并通过大数据分析量化金融模型,以及智能化算法,为用户提供更契合自身需求的动态金融产品组合,这是我们要了解用户,根据用户的需求进行产品组合,并且动态调整。同时我们认为,金融不应该是冷冰冰,特别是互联网金融,我们力争人文的因素代入服务当中,这一块后来会介绍。我们在人文情怀融入金融服务当中,为用户创造更多的价值,为社会营造诚信健康的金融环境,有效推动普惠金融发展。

凤凰金融成立的时间并不长,我们去年9月份正式成立,在去年年底上线,实际上到现在已经是一年的运转时间了。我们大概已经实现了75亿的交易额,在未来一段时间里面,在两个方面进行重点的战略布局以及实施。第一个方面,我们会实现整个全产品线的覆盖,刚才提到了金融产品是多种覆盖,我们会实现全方面的覆盖,我们根据用户需求进行差异化的组合和调整。另外一个也是凤凰金融从成立之初就作为很重要的使命,我们力争不仅仅服务凤凰卫视集团在国内三亿用户,而且要走出国门去为两亿左右的海外华人用户提供他们所需要的优质产品和服务。

到今天为止我们已经超过130万的用户加入凤凰加入,累计成交额超过75.1亿,我们最自豪的是使用户获得了4.6亿的收益。这背后是我们服务了大量实体经济用户,各种大中小型企业以及个人,所以也推动了很多实体经济的发展。就像刚才主持人说的,凤凰金融并没有把追求规模、追求速度作为我们首要目标,因为我们认为互联网金融的核心是金融,金融最重要是稳健、是安全。所以虽然我们在上线的一年时间里面,我们的交易额大概实现了五倍的增长,就是月交易额从两亿到远远超过十亿,但我们最关心的是合规性和稳健发展,刚才提到了资金安全,我们是国内为数不多使用CFCA电子签章的平台,因为它会带来额外的成本,但是我们认为CFCA电子签章可以保证电子合同的合规性,所以我们也使用了。同时从我们的商业模式上,从我们提供的与很多的优质金融机构一起合作的优质金融产品上面,安全性上,包括我们花大力气建设的IT基础设施等等方面,使我们业务运转充分的稳健、安全。最终我们是希望实现业绩增长与稳健、合规、方面的平衡性,而不是盲目地去追求规模,去追求速度。

凤凰金融取得了一点点的成绩,但是其实我们要感谢众多的合作金融机构。今天在座的一些合作伙伴的领导也在,感谢你们。我们合作伙伴有几个特点,第一个特点他们是多种类型的,多种多样的,无一例外的他们都是各个细分金融领域内的翘楚,他们的实力非常强大,他们风控能力经过了时间地历练与考验,有着非常好的风控水平,他们的业务经营水平、商业模式也非常先进,所以我们非常有幸能够与这些金融机构合作,给我们的用户带来好的产品与服务。

我们除了冷冰冰金融之外,我们把力争把一些人文的因素带给我们的用户,因为我们的用户很有特点,多数是中产阶级及以上的用户,人生阅历以及人生需求是多方位的。举个例子,我们给投融资用户提供一种创新性的商业与服务的展示,以及轻销售的平台。对于投资者也是很有意思的,比如前一段时间我们把四川的猕猴桃推给了全国各地的用户,受到了他们的欢迎。另外,我们还孜孜不倦地围绕凤凰全媒体版图中的非常优质的一些文化项目来邀请我们的用户体验并且成为其中的一分子。最后我们对公益也是非常重视的,比如我们与中国网球公开赛,与北京市糖尿病协会都做出来了一些“众筹+公益”的一些活动。

我们成立以来受到了一些行业的专家以及媒体的奖项,主要是从公信力和创新性两个角度,这里不多说了。最终凤凰金融的平台战略实际上是要搭建一个全球化的智能金融平台,我们主要是通过精密过滤优质产品,实时洞察用户需求,并且动态定制最优组合,联合国内外卓越的各类金融机构包括科研以及商业机构能够为凤凰卫视集团全球的华人带来一站式的金融服务,这也是现在在做的,未来在做的,不断努力成为一站式的金融服务平台。

最后想向大家介绍凤凰金融全新的口号,也是基于我们想做的事情,那就是懂你、懂金融,我们力争的目标是首先要了解我们的用户,同时根据我们对于金融的研究、分析,提供给适合我们用户的金融,所以是“懂你,懂金融”,英文是better finance, better you。最后还想代表凤凰金融感谢凤凰卫视集团以及凤凰金融的同事没日没夜为这次庆典做出的很多工作,我代表凤凰金融表示深深的感谢,我的讲话就到这里,谢谢大家。

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